Как взять деньги под залог если одна вторая доля в квартире без согласия других собственников в 2024 году
В данной статье мы расскажем об оформлении займа под залог доли в квартире, которой владеют несколько собственников. Термин «займ» мы употребляем в общепринятом значении, как синоним слова «кредит».
Самая сложная ипотечная процедура
Оформление займа под залог доли квартиры само по себе уже является сложной ипотечной процедурой, для которой нужно собрать массу документов и учесть юридические нюансы. А взять кредит под залог доли без согласия других собственников долей в квартире может оказаться непосильной задачей без грамотной юридической поддержки.
Обычно взять займ под залог доли в квартире желают граждане, которые:
- разделили квартиру во время развода;
- получили части недвижимости по наследству;
- разделили имущество в ходе приватизации.
Портрет потенциального заемщика
- Возраст от 18 до 65 лет.
- Официальный доход в месяц в два раза выше, чем сумма ежемесячного платежа по кредиту.
- Совокупный стаж работы не менее трех лет, а на последнем месте работы — не менее шести месяцев.
Стоит отметить, что при небезупречной кредитной истории банк может предъявить к заемщику дополнительные требования. Но если кредитная история в порядке, гражданин имеет все шансы получить долгожданный кредит.
Доли в квартире: на что влияет распределение?
Если доли в вашей квартире не распределены между собственниками помещения, тогда для займа под залог части квартиры вам понадобится согласие всех совладельцев. Иного пути решения данной проблемы не существует, банк не сможет дать вам кредит под долю недвижимости без согласия.
Если доли разделены, тогда в согласии собственников других долей нет никакой необходимости. Полный список условий банка выглядит следующим образом:
- доля выделена в общей площади;
- есть техническая документация на эту долю;
- нет обременений или арестов на эту долю;
- доля обладает высокой ликвидностью (ее можно легко реализовать);
- в доле квартиры не зарегистрированы несовершеннолетние, недееспособные или граждане с ограниченными возможностями здоровья (подтвержденными официальными документами);
- объект залога нужно будет застраховать.
Плюсы и минусы займа под залог доли квартиры без согласия собственников других долей
Преимущества такого займа прежде всего в том, что банки в принципе легче соглашаются на кредит под залог недвижимого имущества, нежели на кредит без подобного обеспечения. Квартира или пусть даже доля в квартире являются гарантией возврата средств, или возмещения — в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.
Другие плюсы: быстрое рассмотрение заявления, лояльность к кредитной истории, по договору не будут требоваться поручители.
Минусы займа под залог доли в квартире без согласия собственника очевидны: мошенники могут пользоваться подобной схемой для отторжения недвижимого имущества у законных собственников. На гражданине лежит ответственность за проверку каждого пункта в договоре, чтобы злоумышленники не смогли незаконно оформить факт передачи денежных средств.
Важно: если вы все же стали жертвой мошенничества, спешите обратиться в суд о признании сделки недействительной. При решении дела в вашу пользу вы благополучно вернете свою долю в квартире.
Суть сделки по предоставлению займа с залогом
Основными актами, регулирующими процедуру выдачи банками займов, является Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском займе» и статьи Гражданского кодекса РФ.
При оформлении займа под залог доли в квартире без согласия собственников других долей заемщик предоставляет банку свою долю как обеспечение сделки. Таким образом, банк страхует собственный риск невозврата заемщиком кредита.
В кредитном договоре подробно прописываются все условия и сам предмет залога. Заемщик берет на себя обязательства по возврату указанной суммы в конкретный срок (разово или частями), обозначенной в кредитном соглашении с банком.
Стороны могут договориться об изменении условия договора, а также о заключении дополнительного соглашения, корректирующего эти условия.
к содержанию ↑Займ под залог доли квартиры без согласия: необходимые документы
Потенциальный заемщик должен предоставить банку:
- паспорт гражданина России;
- справку об официальном доходе (при необходимости);
- ксерокопию трудовой книжки, заверенную у нотариуса;
- военный билет (при его наличии).
Банк может расширить перечень документов, необходимых для одобрения заявления о кредите.
- документ о праве собственности на данную недвижимость;
- кадастровый и технический паспорт доли в квартире;
- выписка из ЕГРН (получается в отделении МФЦ);
- заключение о проведении оценки рыночной стоимости недвижимого имущества (выдается специалистами кредитора, либо независимыми оценщиками).
Заключение
Сделку с невыделенной долей совершить практически невозможно, ведь она нарушит права владельцев других невыделенных долей в квартире. Если договоренность с совладельцами невыделенных долей так и не была достигнута, порядок пользования и распоряжения недвижимым имуществом будет определяться судом.
к содержанию ↑Кредиты под залог доли в квартире
Дебетовые карты МИР работают без ограничений на всей территории России. Используя дебетовые карты МИР вы будете получать CashBack до 30% на покупки!
Оформить карту можно за 5 минут, курьер доставит выбранную вами карту в удобное место и время. Карты подходят для работы через Google Pay и Apple Pay.
Доля в квартире – такое же имущество, как и любое другое, и может выступать в качестве залога. Закон устанавливает ряд особенностей для этих сделок. О том, как правильно оформить заем, и чем процедура отличается от обычного кредитования, рассказывается в статье.
к содержанию ↑Можно ли взять кредит под залог доли в квартире
Залоговое имущество – форма обеспечения обязательств, так кредитор минимизирует риски по возврату долга заемщиком. Процентные ставки по этим ссудам ниже, а сроки гашения длиннее. В случае прекращения выплат объект изымается в пользу банка, иного лица.
Гражданский кодекс РФ говорит, что ссуда с залогом недвижимости – ипотека. Этот вид кредитования отличается от стандартного. На подобные операции распространяются нормы ГК РФ о вещных правах, Закона «Об ипотеке» (ст. 334 п. 4 ГК РФ). Часть жилого помещения может стать обеспечением по займу, но процесс имеет свои особенности.
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.
Как получить кредит под залог доли в квартире
Долевая собственность не гарантирует одобрения займа, но шансы получить деньги остаются. Банки исходят из простой логики – лучше низколиквидное обеспечение, чем ничего, поэтому включают в перечень своих продуктов кредит наличными под залог доли в доме.
Для получения денег под залог доли необходимо:
1. Найти кредитора. Хотя МФО выдавать средства под такое обеспечение запрещено, предложения постоянно появляются на рынке.
Нужно понимать, что договор будет оформлен по обходным схемам. Стоит ли идти на риск, решать залогодателю.
Сегодня банки выдают такие займы чаще, и они более надежны, поэтому имеет смысл обратиться именно к ним. На данной странице собраны кредитные учреждения, предлагающие интересные программы для желающих получить ссуду под долю жилплощади.
2. Подготовить документы. В этом случае они стандартные:
- паспорт;
- свидетельство на право собственности;
- согласие супруга;
- справки, подтверждающие доход.
3. Подать заявку на срочный кредит под залог доли в квартире или в доме, по форме банка. Предложение может действовать в нескольких местах. Нужно изучить офферы, выбрать наиболее подходящий имеющийся вариант. Отправить предварительный запрос можно онлайн на этом портале.
4. Оформить заем. Такая сделка – кредит под залог недвижимости – закрепляется двумя документами: кредитным и залоговым договорами.
Это ключевой момент, который требует большого внимания. Кредитор может добавить в текст пункты, которые ограничивают права пользования залоговым имуществом.
Например, запретить регистрировать на своей жилплощади других лиц. На этапе заключения сделки лучше воспользоваться услугами юриста.
5. Зарегистрировать договоры в Росреестре.
Процедура кредитования под часть жилья более сложная, чем стандартная ссуда, но иногда эта мера – единственный способ получить средства.
Перед принятием решения советуем рассчитать сумму переплаты по выбранному кредиту и размер регулярных платежей с помощью кредитного калькулятора онлайн:
к содержанию ↑Можно ли.
Заем на таких условиях часто затрагивает интересы прочих лиц, поэтому возникают вопросы.
Заложить долю без согласия других собственников
Иногда владельцы остальных частей имеющейся квартиры выступают против действий залогодателя. Однако закон говорит, что согласия других собственников не требуется, чтобы оформить потребительский кредит под залог доли в квартире.
Часть недвижимости принадлежит конкретному лицу, и распоряжаться он может ей так же, как любым другим имуществом, в том числе брать в качестве обеспечения по долговым обязательствам. Исключение – собственники, состоящие в браке.
Любые сделки, требующие государственной регистрации, в том числе оформление в залог доли жилого дома либо квартиры, совершаются с согласия супруга (и). И неважно, идет ли речь о договоре на несколько тыс рублей или о млн суммах.
Взять кредит, если в квартире прописаны дети
Закон РФ четко определяет это положение. Жилое помещение, в котором прописаны несовершеннолетние, не может выступать обеспечением залога (ст. 446 ГПК РФ, п. 2 ст. 20 ГК РФ). Права детей в данном случае более приоритетны, а желание взрослых собственников будет на последнем месте. Взять кредит под залог доли квартиры в такой ситуации не получится.
Взять кредит под залог единственной квартиры
Обычно банки неохотно работают с такими объектами, но законом это не запрещено. По общегражданскому праву единственное жилье не может быть объектом взыскания. Учитывая, что оно находится в ипотеке, это правило здесь не действует. Взыскание может быть обращено на ипотечный объект, даже если другого жилища нет. (446 ГПК РФ п. 1 2 -й абзац).
Продать банку долю в квартире
Залоговое имущество находится у собственника с обременением, и отчуждать он может его, только полностью выплатив задолженность по всем обязательствам. Погасить их имеет право и сам банк, выкупив долю у заемщика.
Более того – сделать это может и другое финансово-кредитное учреждение, погасив задолженность и выплатив остаточную часть. Сумма будет меньше рыночной, но иногда лучше пойти на такие меры, чем остаться совсем без ничего.
Потребительский кредит под залог доли в квартире – ответственное решение. Сегодня Закон защищает граждан от возможных мошеннических действий со стороны недобросовестных лиц. Выбор очевиден – обращение в банк или другие организации, которые имеют право на выдачу займов, обеспеченных ипотекой.
к содержанию ↑Как правильно оформить деньги в долг под залог недвижимости
Чаще всего рассматриваются ситуации, когда займы предлагают банки и приходится изучать предложения и тонкости. Но случаи, когда обычный человек одалживает деньги тоже возникают довольно часто.
И тут даже сложнее, чем с банковскими организациями. В банках работают юристы, которые знакомы со всеми законодательными нормами, а в повседневной жизни люди редко в курсе юридических нюансов.
В связи с этим часто получается, что человек не может получить возврат долга и теряет деньги.
Чтобы не попасть впросак, надо для начала разобраться, как правильно оформлять заем. Существует несколько видов юридического оформления долга.
к содержанию ↑Расписка
Этот вариант подходит, если вы одалживаете небольшую сумму друзьям или родственникам. Он является самым простым и требуется только, чтобы должник сам написал текст расписки.
В ней указывается ФИО заемщика и кредитора, а также прописывается сумма займа и срок, в который она будет погашена. Если долг будет возвращаться частями, то возможно описать график платежей.
Следует не забыть написать место и дату рождения должника. Это пригодится, если деньги не будут возвращены и потребуется обращаться в суд, а затем получать исполнительный лист.
Во последнем в обязательном порядке указывается место рождения ответчика. Без этой информации получить исполнительный лист не получится.
Также необходимо обозначить данные паспорта и адрес человека, который дает одалживает деньги.
Размер займа записывается цифрами и прописью. В конце текста расписки ставится дата подписания, подпись и ее расшифровка в виде полного ФИО либо инициалов и фамилии.
Необходимость паспортных данных и адреса временной или постоянной регистрации заключается в том, что бывают случаи, когда расписка выдается в печатном варианте, а подпись стоит такая, что нет возможности установить ее принадлежность конкретному лицу. Порой бывает бессильна даже графологическая экспертиза.
В такой ситуации документ не сможет быть принят судом в качестве доказательного факта.
Но многие воспринимают расписку просто, как бумажку, которая ничего не значит. На самом деле это не так.
Расписка — это важный документ. Для придания большей юридической значимости имеет смысл заверить ее нотариуса.
Стоит эта процедура недорого и позволит защитить интересы заимодавца от недобросовестного должника. Но стоит заметить, что согласно судебной практике вернуть деньги на основании одной расписки достаточно сложно.
Зачастую ее рассматриваю только, как документ, который подтверждает передачу денег. Поэтому к ее тексту надо подходить крайне ответственно и прописывать все вышеуказанные пункты.
Нотариусы рекомендуют использовать расписку только в том случае, когда сумма долга сравнительно небольшая.
Указывать в расписке сумму неустоек или условия погашения нельзя. Эти пункты прописываются в залоговом договоре.
Специалисты советуют осуществлять передачу денег не в наличной форме, а путем банковского перевода. Справка о совершении операции может служить доказательством в суде.
Воспользуйтесь нашей системой подбора залоговых займов с бесплатной проверкой кредитного рейтинга!
к содержанию ↑Получите кредит
под залог доли
недвижимости
Как показывает практика работы компании, банковские
учреждения требуют от заемщиков, желающих оформить
кредит под залог недвижимости, достаточно большой
пакет документов.
Как минимум, необходим паспорт гражданина РФ
с пропиской и регистрацией, документы, подтверждающие
право собственности, а также справку об официальных
доходах и прочие выписки.
Отзывы
Наши партнеры
к содержанию ↑Как получить деньги
уже сегодня
Срочный займ – На период продажи – Срочный выкуп – Рефинансирование – Срочный займ – На период продажи – Срочный выкуп – Рефинансирование –
МОСИНВЕСТФИНАНС – Удобное кредитование – 2 документа – Самые выгодные условия – МОСИНВЕСТФИНАНС – Удобное кредитование – 2 документа – Самые выгодные условия
Эти статьи
помогут ответить
на ваши вопросы
Ответы на частые вопросы
Да. Чтобы оформить новый займ, понадобится открытый договор и точная сумма, необходимая для досрочного погашения действующей задолженности.
Во время консультации, Вы получите точную информацию об особенностях и нюансах предстоящей сделки. После мы обговорим интересующие Вас условия, а затем переоформим кредит, закрыв предыдущий.
- Получить выгодные условия – пониженную ставку и продлённое время;
- Собрать проблемные займы воедино;
- Пополнить семейный бюджет или взять дополнительную наличность на собственные нужды.
Классический договор займа и залога (ипотека в силу договора), которые официально регистрируются в Росреестре.
Чтобы оформить заём, понадобится предоставить:
- паспорт гражданина, владеющего объектом залога;
- документы, подтверждающие право собственности на недвижимость.
В зависимости от выбранного кредитора кредит выдаётся на срок от 1 месяца до 25 лет.
Время, необходимое на рассмотрение и одобрение заявки, зависит от выбранной кредитной организации:
- Банки могут проверять заявку и личность заёмщика в среднем от 1 дня до 2-х недель. Анкеты, поданные при содействии кредитного брокера, проходят комиссию быстрее;
- Инвесторам на рассмотрение хватает одного рабочего дня с момента поступления заявки.
В отдельных случаях возможна выдача денежного аванса на время регистрации одобренного договора в Росреестре.
Ответим на любые
вопросы по телефону
Один из возможных и реальных способов разумного использования собственной доли в жилом или нежилом фонде — предоставить ее в качестве залогового имущества при необходимости получения заемных средств.
Вполне понятно, что привычным решением будет отправиться в ближайшее отделение своего, привычного банка и попытаться оформить займ именно там — чтобы пользоваться комплексными услугами.
Тем не менее, обращение в банковские структуры зачастую оборачивается жестоким разочарованием — финансовые структуры имеют строго определенный регламент, и сотрудники обязаны строго придерживаться там условия предоставления еще жестче).
МосИнвестФинанс предоставляет своим клиентам возможность избежать многих ограничений, связанных с оформлением и сопровождением заемных средств — налаженные партнерские связи с крупнейшими банками и частными инвесторами дают возможность получить кредит под залог доли недвижимости быстро и на выгодных условиях.
Наибольшую сложность для многих при оформлении является сбор необходимого пакета документов.
В первую очередь следует предъявить паспорт гражданина РФ с соответствующей регистрацией, свидетельство о праве
собственности на объект залога, а также — подтверждение доходной части собственного бюджета, причем для залогового
кредитования важным являются такие факторы, как непрерывный стаж работы на одном месте, а также суммарный доход семьи.
Для индивидуальных предпринимателей, а также тех, кто работает неофициально, именно такой документ становится главным препятствием на пути к получению необходимой суммы.
Для МосИнвестФинанс такой проблемы не существует — частные кредиторы и банки-партнёры охотно выдадут нужный кредит, поскольку стоимость ликвидного имущества будет надежным обеспечением.
При этом пакет документов – наиболее удобный для Вас: достаточно паспорта и документов на недвижимость.
Наши эксперты самостоятельно оценят предоставляемый залог, что снижает стоимость выдачи и обслуживания ссудных средств (такие расходы практически всегда оплачивает заемщик).
Учитывая процентные ставки, по обеспеченным жильем либо другими видами залогового имущества кредитам, займ под
залог доли недвижимости является одним из самых выгодных методов быстрого получения необходимой суммы — от 10,5%
годовых в зависимости от срока и типа кредитования.
Благожелательные сотрудники в наших офисах и Call-центре всегда в максимально короткие сроки помогут с оформлением —
как правило, сроки принятия предварительного решения о согласовании суммы, срока и типа кредитования будет готово
уже в течение 30 минут после обращения по телефонам или посредством онлайн-заявки.
Учитывая то, что полный процесс оформления сделки залогового кредитования может длиться несколько дней (расходы мы также берем на себя), а кредитные средства зачастую требуются максимально срочно, вполне реально даже в день обращения получить всю сумму наличными — такой вариант зачастую является самым удобным для наших клиентов.
к содержанию ↑Кредит под залог доли в квартире в 2024 году — нюансы, расчетные суммы, оформление
Заемщикам с частью квартиры или другой жилой недвижимости в собственности тяжело подобрать выгодные условия кредитования и получить желаемое одобрение на выдачу денег. Кредит под залог доли в квартире доступен только в некоторых банках РФ, при этом недвижимость должна соответствовать определенным требованиям.
Стандартная процедура оформления подразумевает оформление потребительской ссуды с расходованием средств по личному усмотрению, а также автомобильные и иные виды займов на текущие нужды заявителя. Однако необходимо знать тонкости получения подобных финансовых продуктов, чтобы не получить гарантированный отказ.
к содержанию ↑Основные требования
Кредит под залог недвижимости подразумевает полное право собственности на конкретную часть квартиры (дома) со стороны заемщика. В документах четко прописаны метраж и границы доли имущества, а также порядок использования жилплощади.
В иных ключевых требованиях со стороны финансовых учреждений для оформления кредита под залог доли – приватизация части, что подтверждает законное право владения.
Также перечень включает:
- высокую ликвидность;
- отсутствуют все виды обременения;
- квартира располагается в зоне присутствия банка;
- комната имеет необходимые для проживания условия.
Важно! В банке сумма кредитования рассчитывается исключительно по оценочной стоимости объекта и составляет 50-60% от суммы. Рыночная цена не является определяющим фактором.
к содержанию ↑Положительные и отрицательные стороны
Все «за и против» мы собрали в соответствующую таблицу для ознакомления соискателей с особенностями подобных кредитных договоров:
| Достоинства решения | Недостатки кредитов с залогом доли имущества |
| Возможность получения повышенного лимита (залог остается гарантией возврата долга кредитору) | Низкая ликвидность на рынке недвижимости, что может повлиять на уменьшение суммы кредитования (в зависимости от общего расположения и состояния залога) |
| Увеличивается вероятность одобрения при наличии неофициального трудоустройства и отрицательной кредитной истории | Если имущество находится в домах, не подлежащих сносу или аварийных зданиях, в займе будет отказано |
| Срок действия договора может увеличиваться до максимальной отметки (20-30 лет) в зависимости от требуемой суммы | Для подтверждения прав собственности на часть недвижимости необходим большой пакет документов |
| Не требуется официальное подтверждение доходов для получения крупной суммы | Высокий риск потери доли квартиры или дома при просроченных платежах или полном отказе от погашения кредита |
| Одобрение в день обращения при наличии указанных в конкретной банковской программе документов | Дополнительные расходы на услуги оценщика залога |
Важно! Именно залог устраняет потребность банка убедиться в платежеспособности заемщика. В случае непогашения обязательство недвижимое имущество реализуется самим кредитором с полным возвратом выданных средств.
Факторы, влияющие на размер суммы кредита
Кроме состояния жилплощади на сумму и размеры займа влияют разработанные банками программы кредитования. Разберемся детально.
Характеристики недвижимости и доли
Среди основных моментов, берущихся в расчет суммы кредита:
- год постройки здания;
- метраж, общая площадь выделенной доли в залог;
- наличие или отсутствие ремонта, прочие характеристики комнаты (или нескольких помещений);
- количество собственников квартиры (дома).
Важно! К залогу для кредита принимаются только доли, расположенные в зданиях на кирпичном, железобетонном или каменном фундаменте.
Вид кредитования
Кредит под залог 1/2 доли квартиры выдается как целевая или нецелевая ссуда. По первой программе заемщик отчитывается в расходовании средств (если это ипотека или автокредит), во втором случае тратит средства по личным соображениям.
Вероятность одобрения возрастает, если соискатель решает улучшить жилищные условия путем приобретения иной недвижимости или индивидуального строительства.
Платежеспособность заемщика
Учитывая наличие залога, банковские учреждения могут одобрять крупную сумму, но на максимальный лимит рассчитывать не нужно. Заработок клиента должен превышать в два раза сумму ежемесячного взноса по займу под залог.
Важно! Наличие открытых просроченных долгов влияет на полный немотивированный отказ от выдачи займа со стороны финансового учреждения.
к содержанию ↑Оформление договора: инструкция
Владелец недвижимости в доле тщательно подбирает программу кредитования и учреждение, работающее по ней. После соотношения всех выгод и недостатков подается письменная или электронная заявка в банк.
Интересно: если на руках у потребителя есть зарплатная карта, выгоднее обратиться в собственный обслуживающий банк для получения ссуды под залог части квартиры. Здесь отсутствует необходимость предоставлять большое число справок с личными данными.
Далее следуйте инструкции: по предварительному одобрению соберите документы на имущество, находящееся в доле:
- бумага, подтверждающая право собственности;
- технический паспорт на жилплощадь;
- справку из органов жилищно-коммунальных хозяйств об отсутствии долгов за коммунальные услуги;
- кадастровый план;
- копию домовой книги (или выписку из документа);
- сведения о зарегистрированных в квартире гражданах.
Также на данном этапе проводится оценка имущества, после чего долевая собственность предоставляется на рассмотрение в качестве залога представителям кредитора.
Анализ предложений и окончательный выбор
В подборе финансового учреждения изучайте специальные программы целевых кредитов, разработанных для определенных категорий заемщиков – военнослужащих, пенсионеров, молодых семей. Это способ получить увеличенную сумму средств на приобретение нового жилья.
Под залог части квартиры или дома. Если нет возможности получить льготы, интересуйтесь в обслуживающем банке программами выдачи кредитов под обеспечение.
Оценка
Чтобы получить одобрение по кредиту за 1 день, предварительно соберите весь перечень документов, включая заключение оценщика. Финансовые учреждения располагают собственными специалистами, но соискатель вправе нанять стороннюю компанию по своему усмотрению.
Важно! Учтите главный нюанс – при расчете лимита учитывается только оценочная (не рыночная) стоимость долевой собственности, передаваемой в залог по кредиту. При этом цена комнаты на вторичном рынке может существенно увеличиваться.
Требующиеся документы
Кредитование под залог части недвижимости предусматривает полный комплект бумаг на имущество (описаны ранее), а также предъявление следующих документов:
- 2 документа, удостоверяющих личность соискателя (паспорт и СНИЛС либо права, пенсионное удостоверение и др.);
- 2-НДФЛ плюс заверенная копия трудовой с непрерывным стажем более 3 месяцев (общим – от одного года);
- справка о регистрации места проживания (или копия соответствующей страницы паспорта).
Внимание: перед обращением за кредитом установите возрастные планки соответствующей программы – нижняя берется из расчета на дату полного погашения, но не в день заключения договора.
Заключение договора
Подписание кредитного соглашения подразумевает оформление закладной на имущество, страховой полис, уберегающий жилплощадь от ненамеренных разрушений и ущерба. После детального изучения всех документов (в среднем 3-5 дней) банк уведомит клиента об одобрении и необходимости подписать договора.
Получение и погашение кредита
Нецелевые кредиты под залог части недвижимости выдаются наличными или перечислением на банковскую карту. Если доля в квартире заложена под целевой займ, клиент не получает деньги – средства перечисляются продавцу имущества (схема выдачи целевых ипотечных кредитов). Погашение ссуды осуществляется любым способом, предусмотренным банком.
к содержанию ↑Сложности, которые могут возникнуть при оформлении кредита
В ключевых сложностях при кредитовании под залог доли в квартире наличие несовершеннолетних детей с регистрацией в указанных комнатах (комнате), совладельцев и любой тип обременения. Если недвижимость не приватизирована, по закону она принадлежит государство, прав владения ею заемщик не имеет. Рассмотрим подробности таких препятствий.
Залог доли в коммунальной или неприватизированной квартире
Подходит ли в залог имущество без приватизации? Однозначно нет. При обеспечении в виде коммунальной собственности необходимо нотариальное разрешение остальных владельцев на передачу жилплощади в залог. Такая квартира без согласия остальных жильцов не берется в качестве обеспечения.
Залог доли в квартире с зарегистрированным несовершеннолетним ребенком
Часть недвижимости с регистрацией несовершеннолетних детей не может быть залогом по кредиту. Это обременение, которое снимается исключительно органами опеки, чтобы устранить ущемление прав ребенка.
Распоряжение частью квартиры при несовершеннолетнем собственнике
Запрещена передача в залог квартира (или дом), владельцем которого является ребенок. Недвижимость является непосредственно его собственностью без права со стороны опекуна или родителей распоряжаться имуществом.
к содержанию ↑Обзор вариантов
В подборе оптимального варианта кредитования с залогом недвижимости рассматривайте все варианты для получения выгодных условий с низкими процентными ставками. Иной вариант – обратиться за помощью к кредитному брокеру, консультанту, анализирующему все предложения финансового рынка.
Рассмотрим наиболее популярные программы российских коммерческих учреждений.
СберБанк
В актуальных предложениях учреждения:
- 12% годовых;
- до 30 лет на погашение ссуды;
- ПВ в размере 15%;
- до 85% от стоимости доли в собственности.
Максимально доступная сумма – 10 млн руб. Собственным клиентам СберБанк предлагает ставку т 9,4%.
ВТБ24
Здесь минимальный срок рассмотрения заявок заемщиков – получить кредит с залогом можно в день обращения.
Читайте также Документы, необходимые заемщику для рефинансирования кредита в 2024 году — экскурс по банкам
- ставка стартует от 9,1% (расчет индивидуален);
- 10% ПВ;
- до 60 млн руб. к одобрению;
- обязательное комплексное страхование (имущества, личное, титул).
Кредиты ВТБ – нецелевые с расходованием средств по личным соображениям.
Альфа-Банк
В особенностях учреждения – всего 60% от оценочной стоимости доли недвижимости, передаваемой в обеспечение по кредиту. Альфа-Банк выдает до 10 млн руб. под процентную ставку 13,29% (и выше).
Важно! Кредитор одобряет до 50% от стоимости жилья, если оформляется потребительский нецелевой займ. 60% доступно гражданам, желающим приобрести иной вид недвижимости в целях улучшения жилищных условий.
РоссельхозБанк
Часть квартиры или дома РоссельхозБанк принимает под 16,5% годовых при выдаче до 10 млн руб. Финансовое учреждение огранивает периоды погашения долга 10 годами. Кредиты нецелевые, расходование денег не подлежит обязательному отчету перед банком.
к содержанию ↑Вопросы и ответы
Соискателям, желающим получить максимально выгодные условия кредитования под залог доли квартиры или дома, важно изучить все аспекты подобных займов и требования к недвижимости. Мы собрали наиболее популярные вопросы заемщиков, нуждающихся в дополнительном финансировании в виде кредита с залогом.
Как быть, если доходы не подтверждены?
Организации, выдающие ссуды с обеспечением в виде доли жилплощади без официального дохода – частные финансовые структуры с инвестициями физических лиц. Здесь более жесткие условия, но упрощена процедура получения займа. В обычном банке без 2-НДФЛ ссуду не одобрят.
Как получить без согласия других совладельцев?
Кредит под залог без согласия других собственников невозможен. Интересный вариант – попросить родственников или других совладельцев написать нотариальный отказ от приватизации в пользу заемщика. В противном случае недвижимость считается обремененной.
Как быть, если среди прописанных есть несовершеннолетние?
Единственный выход в ситуации – получить разрешение от органов опеки на передачу имущества в залог по кредиту (что на практике маловероятно). Подобные действия считаются ущемлением прав детей ввиду повышенных рисков отчуждения жилья в случае непогашения долга.
Как получить, если испорчена кредитная история?
Первым делом – исправить ситуацию:
- закрыть текущие просроченные платежи;
- «подлечить» кредитную дисциплину микрозаймами со своевременным погашением:
- оформить товарную рассрочку и вовремя выплатить ее.
Интересно: если ваш залог обладает высокой ликвидностью (расположен в благополучном районе, имеет качественные коммуникации и хороший ремонт), банк может пойти на уступки и одобрить ссуду при наличии отрицательной КИ. Детали уточняйте в интересующем учреждении.
Следующая
