Брачный договор для ипотеки — есть ли смысл заключать

Брачный договор для ипотеки - есть ли смысл заключать

Один из них может быть назначен банком основным заемщиком, а второй его созаемщиком. Это делается для увеличения общей суммы совокупного дохода семьи, что позволяет купить в ипотеку более дорогостоящее жильё.

Второй супруг может и не выступать созаемщиком, но в связи с тем, что это имущество нажито во время брака, может на него претендовать в равной степени с тем, кто оплачивал ипотеку.

Когда люди берут ипотеку, разводиться они не собираются, но случается всякое. Так, при разводе возникает спор относительно распределения имущества супругов между ними. Чтобы спора не возникало в рамках деления ипотечной квартиры, рекомендуется заключить брачный договор для ипотеки.

В какой момент времени лучше это сделать, что не остаться у разбитого корыта, расскажем в данной статье.

Что такое брачный договор и нужен ли он?

Брачный договор – это юридический документ, который определяет права каждого из супругов в части распределения между ними имущества.

Так, если брачный договор между супругами отсутствует, по закону в случае развода имущество делится между ними пополам. Не все имущество, а лишь то, которое было нажито ими в браке.

Иное распределение имущество возможно только по решению суда или обоюдному согласию разводящихся супругов. Как правило, достичь согласия в этом вопросе становится очень непросто.

Брачный договор для ипотеки - есть ли смысл заключатьБрачный договор может быть заключён до регистрации брака или в любой момент после этого.

Договор в обязательном порядке должен быть заключён в письменной форме, заверять его должен нотариус. Только в таком виде документ будет иметь юридическую силу.

Использование брачного договора имеет ряд неоспоримых преимуществ:

  • Если заёмщик берет только на себя обязательства по уплате ипотеки, он получит от банка меньшую сумму кредитования;
  • При наличии брачного договора не возникнет никаких споров по разделу имущества;
  • Когда согласие между супругами не может быть достигнуто, деление имущества осуществляет суд; с брачным договором можно избавить себя от судебных тяжб.

Брачный договор четко разделяет все имущественные и финансовые претензии супругов. При этом полностью исключается элемент корысти при вступлении в брачные отношения.

Когда и зачем нужен брачный договор?

В целом, рекомендуется всегда заключать брачный договор. Какими бы хорошими не были отношения между парой, они теоретически могут всегда испортиться. В результате развода людям придётся долго судиться, деля имущество и обязательства семьи.

Но есть ситуации, при которых такая нужда стоит особо остро:

    Брачный договор для ипотеки - есть ли смысл заключать

  • Если один из супругов против приобретения квартиры. Тогда на основании брачного договора, он не будет иметь никаких прав на имущество, но и участвовать в оплате ипотеки он не будет. Такой брачный договор можно заключить ещё на этапе планирования ипотеки, до непосредственной подачи заявки.
  • Когда при покупке квартиры в ипотеку деньги на первоначальный взнос дают родители одной из сторон. Тогда в брачном договоре можно указать, что этот супруг в случае развода будет иметь большую долю на жильё, чем тот , который не участвовал в приобретении недвижимости. Таким образом родители могут обезопасить своего ребёнка и свои вложенные денежные средства.
  • Когда один из супругов имеет плохую кредитную историю. Если его кандидатура сильно не устраивает банк в роли заемщика или созаемщика, то брачный договор станет для банка гарантией того, что все обязательства по сделке возьмёт на себя другой человек.
  • Если супруги заранее договорились, что при разводе один человек не будет претендовать на квартиру, и она целиком перейдёт в собственность к другому. Тогда такая договоренность может быть документально зафиксирована при помощи брачного контракта.

Кроме того, брачный договор не будет лишним в ситуации, когда один из супругов желает купить квартиру не для семейных целей, а для его личных. Это может быть квартира для его родителей или детей от другого брака, квартира под офис его компании и т.д. В этом случае второй супруг к ней не имеет абсолютно никакого отношения.

Брачный договор будет уместен в случае, когда один из супругов имеет судимость или гражданство другой страны.

Как гасится ипотека на квартиру, купленную в браке?

Брачный договор для ипотеки - есть ли смысл заключать

Порядок выплат при разводе может быть разнообразным:

  • При долевой собственности супруги оплачивают ипотеку соразмерно их долям и делят недвижимость после погашения займа по тем же долям;
  • Если собственность по брачному договору установлена раздельная, то выплачивать ипотеку продолжает только один супруг;
  • Если собственность общая, то продолжают осуществлять выплаты оба супруга или один, если второй отказывается от этого.

Так или иначе банку без разницы, кто конкретно будет гасить ипотечные платежи. Главное, чтобы они поступали в срок и в полном объеме.

Особенности заключения брачного договора

К заключению брачного договора предъявляются строгие требования, ведь он является настоящим юридическим документом. Можно ли заключить брачный договор на ипотечную квартиру, мы уже определились.

Но какие особенности будут иметь место у этого соглашения в период до заключения брака и после него, следует рассмотреть подробно.

Брачный договор при ипотеке до брака

Итак, нередко случаются ситуации, что ипотеку человек берет до вступления в брак с женой или мужем. После заключения брака второй супруг в равной степени с первым осуществляет оплату ипотечного займа, но при этом единоличным собственником жилья остаётся первый супруг.

В этом случае брачный договор позволяет защитить права того, кто тоже с определенного момента времени стал участвовать в оплате обязательств.

В брачном договоре в такой ситуации нужно будет точно прописать все взаимоотношения супругов по обслуживанию ипотечного договора и указать доли, на которые они могут претендовать в случае разрыва отношений.

Брачный договор при ипотеке во время брака

Брачный договор для ипотеки - есть ли смысл заключать

Можно сразу в договоре разделить доли в квартире между супругами или же оставить собственником главного заемщика, но указать, что второй также имеет право на получение части недвижимости в случае развода.

Брачный договор не только касается ипотечных кредитов. Он может быть заключён относительно любого вида имущества, в том числе и находящегося в кредитных отношениях.

Если супруги решат заключить брачный договор после развода, у них это не получится. Ведь в Семейном Кодексе строго указано, что такое соглашение возможно только на этапе планирования официальных брачных отношений или в процессе их осуществления.

После развода имущество будет делиться по договоренности или через суд. Важно учесть, что решение о расторжении брака вступает в законную силу только через месяц. Деления имущества придётся ждать долго.

Когда брачного договора у супругов не будет, разделение имущества будет осуществляться судом по отдельному исковому заявлению. Процесс это небыстрый.

Как составить брачный договор на ипотечную квартиру?

Брачный договор для ипотеки - есть ли смысл заключать

Брачным договором можно регулировать только имущественные и финансовые вопросы. К примеру, делить вопросы воспитания детей, собак или личные взаимоотношения таким договором нельзя. Эти пункты не будут иметь юридической силы.

Брачный договор может быть заключён на конкретный срок, по истечении которого супруги могут его продлить или заключить в новой редакции.
Договор раздела имущества не является аналогом брачного договора. Первый регулирует владение тем имуществом, которое есть у супругов на момент его подписания. Второй может делить ещё не нажитое имущество.

Многих интересует вопрос, где оформить брачный договор по ипотеке на одного супруга. Сделать это можно дома, скачав бланк соглашения в интернете. Можно обратиться за помощью к юристам для соблюдения процедуры законности. Так или иначе все равно после этого нужно будет отправиться в нотариальную контору.

В брачном договоре должна быть следующая информация:

  • Обязанности каждого по погашению расходов по ипотеке;
  • Доли супругов при оплате первого взноса;
  • Обязанности сторон по вложению средств в имущество (ремонт, улучшение жилищных условий);
  • Ответственность каждого при неисполнении документально закреплённых обязательств;
  • Варианты деления имущества после развода в зависимости от причин расставания.

Естественно, в документе должны присутствовать данные каждого супруга и их подписи. Без этого ни один нотариус не заверит Вам документ.

Стоимость брачного договора будет зависеть от того, самостоятельно ли его составят супруги или обратиться за этим к сторонним компаниям. Заверение брачного договора у нотариуса в 2019 году стоит 500 рублей. Если же доверить составление договора о раздельной собственности после развода юристам, расходы могут достигнуть нескольких десятков тысяч рублей.

Брачный договор для ипотеки в Сбербанке или любом другом кредитном учреждении может быть в любой момент времени расторгнут по обоюдному согласию сторон. Также договор перестанет действовать, если одна из сторон перестанет исполнять его положения.

При прекращении действия договора заёмщик обязан уведомить об этом банк, иначе он будет нести личную ответственность. Банк может даже потребовать досрочное погашение ипотечного займа, если разрыв брачного договора ухудшает финансовое положение заемщика.

Брачный договор при оформлении ипотечного займа решает большое количество будущих проблем. Даже если вероятность их возникновения ничтожно мала, брачный договор оправдывает себя в любой ситуации. Этот документ выступает гарантом защиты прав и интересов каждой из сторон.

Видео: Что нужно знать и с чего начать при составлении брачного договора, когда берете ипотеку

Источник: http://ipoteka-expert.com/brachnyj-dogovor-dlya-ipoteki/

Брачный договор для ипотеки: когда стоит заключать, что он дает, риски и преимущества, условия и иное

Брачный договор для ипотеки - есть ли смысл заключать

Собственное жильё — обычно первая и самая желанная покупка для молодой семьи. Тех, кто не располагает большими суммами, выручает ипотека — кредит на недвижимость. Денежные обязательства связаны с риском, и популярным способом обезопасить себя для многих является заключение брачного договора. Кроме того, наличие этого документа может дать дополнительные преимущества при получении ипотеки, обеспечивая благонадёжность заёмщиков.

Стоит ли заключать брачный договор для ипотеки

Банки заинтересованы в том, чтобы кредит был выплачен. Они предлагают супругам заключить брачный контракт, если это повысит гарантии. Чаще всего это такие ситуации:

  1. У одного из молодых супругов проблемы с кредитной историей. Тут легко возникнет ситуация, когда банк откажется оформлять ипотеку на обоих. Оформление только на «беспроблемного» мужа или жену и наличие брачного контракта станут выходом.
  2. Ипотека оформлялась до брака только на одного члена семьи. Классическая ситуация — в браке платят оба, а после развода оказывается, что кредит принадлежит на бумаге только одному и недвижимость отходит ему. Брачный контракт в таком случае — ключ к справедливости. Ведь в соответствии с условиями можно разделить имущество на доли и/или указать, что каждому останется часть квартиры, пропорциональная выплате по ипотеке.
  3. Один из супругов категорически против ипотечного кредита. В брачном договоре можно прописать, что второй супруг не будет претендовать на жилплощадь, а это позволит другому насладиться всеми прелестями кредита и владения недвижимостью в одиночестве.

В договоре есть возможность установить распределение долей в кредитном имуществе. Владеть недвижимостью можно:

  1. В режиме совместной собственности — в равных долях.
  2. В виде раздельной собственности — как раз тот случай, когда ипотеку берёт только один из супругов.
  3. В форме долевой собственности — размер долей устанавливается индивидуально и привязан к уплаченному взносу конкретно каждым созаемщиком.
Читайте также:  Приватизация дачного участка в 2018 году с чего начать

Основным риском при заключении брачного контракта можно считать существенные изменения в жизни семьи. Если один из супругов начнёт зарабатывать существенно больше второй половины, кто-то сочтёт справедливым увеличить его траты на ипотеку пропорционально зарабатываемому.

Однако изменить условия брачного договора или расторгнуть его возможно только по обоюдному согласию сторон. Если кто-то изменил своё мнение относительно правильности условий контракта, в одностороннем порядке поменять их невозможно.

Практики признания брачных договоров недействительными в России немного, предлолагается, что стороны просчитывали риски ещё до подписания документа.

Преимуществами брачного контракта являются бонусы в общении с банком, а также спокойствие участников сделки.

С договором супруги чётко представляют, что является имуществом каждого, как распределены платежи по ипотеке и что произойдёт в случае развода с их собственностью.

Бракоразводный процесс может быть существенно облегчен, если у бывших супругов не болит голова, как поделить квартиру и машину, когда всё продумано заранее.

Кому-то может показаться парадоксальным мнение, что брачный договор — акт доверия друг другу, подтверждение того, что в критической ситуации не выйдет обмана при помощи манипуляций с законом.

Многие люди почему-то скептически относятся к заключению брачного договора: обижаются на вторую половину, упрекают в недоверии.

Такой взгляд на ситуацию давно устарел, ведь это прежде всего способ защитить свои права, а не забрать побольше у супруга в критической ситуации.

Брачный договор для ипотеки - есть ли смысл заключать

Мнение о том, что заключать брачный договор — значит готовиться к разводу, давно устарело

Тем более что брачный договор может быть заключён сугубо для оформления ипотеки — по сути, это всего лишь дополнительное соглашение к оформлению кредита.

Если брачный договор уже был заключён, а ипотеку взяли позже, условия можно изменить. Если не хотите мороки с расторжением и составлением документа заново, можно внести изменения в уже имеющийся контракт, добавив туда главу дополнительным соглашением.

Оформление брачного договора для ипотеки

Супруги могут составить брачный договор сами либо заплатить за составление юристу. В любом случае договор должен иметь письменную форму и быть заверен нотариусом.

Согласно статье 41 Семейного кодекса Российской Федерации, брачный договор может быть заключён как до государственной регистрации заключения брака, так и в любое время в период брака.

Семейный кодекс РФ

Алгоритм заключения брачного договора следующий:

  1. Прийти к согласию относительно предмета договора. Надо понимать, что документ составляется для решения вопросов владения имуществом, а в случае ипотеки — для получения кредита. То есть предмет договора — имущественные права и обязанности супругов.
  2. Составить брачный договор. В случае брачного контракта для ипотеки банк может предоставить свою типовую форму. Навязывать свои условия он не имеет права, но из-за ключевых разногласий может отказать в кредите. Помочь в составлении договора могут юрист или нотариус.
  3. Явиться лично к нотариусу для подписания и заверения договора. Можно воспользоваться услугами любого нотариуса, частного или государственного, в любом городе России. Супруги приходят обязательно вместе.
  4. Оплатить госпошлину за заверение договора. Это будет единственным платежом, если супруги юридически подкованы и составили контракт сами правильно. Согласно Налоговому кодексу, установленный тариф — 500 рублей.
  5. Получить свой экземпляр договора. Договор составляется в трёх экземплярах, один остаётся у нотариуса, остальные вручаются каждому из супругов.

Документы, которые должны быть с собой у супругов для нотариуса:

  • паспорта;
  • свидетельство о браке (если он уже заключён);
  • по ситуации — документы на имущество. Если договор нужен только для ипотеки, а кредит ещё не взят, ничего приносить не надо. Но если жильё уже в собственности, нужны выписка из ЕГРН и договоры купли-продажи и ипотеки. Когда в договоре будет фигурировать другое имущество, пригодятся документы, подтверждающие его приобретение.

Оформление договора несамостоятельно — платное, обойдётся это недёшево — в среднем от 5–10 тысяч рублей, в зависимости от конкретного составителя и региона России. Если договор требует проверки нотариусом или юристом, такая работа оплачивается отдельно.

Несмотря на невыгодность обращения к специалистам (в Москве общий счёт может составить и 30, и 40 тысяч рублей в итоге), переоценивать свои силы не стоит. Если договор будет составлен неверно, это может потом создать массу проблем для самих супругов и банка.

Видео: брачный договор и ипотека

Срок действия брачного договора

Если брачный договор заключается до брака, он вступает в силу только с момента регистрации отношений в загсе, в браке — с момента заверения нотариусом. Если вдруг брак не будет заключён, договор не вступает в юридическую силу.

https://www.youtube.com/watch?v=xVn-svaLM3M

Прекратить действие брачный договор может в следующих случаях:

  • после развода;
  • при двустороннем отказе от брачного договора, который оформляется отдельным документом и заверяется нотариусом;
  • с наступлением срока, который указан в БД как срок окончания его действия (как вариант — после полной выплаты ипотеки);
  • при признании его недействительным в судебном порядке.

Нельзя просто отказаться от выполнения условий договора, если одной из сторон что-то не нравится. Если супруг отказывается выполнять требования контракта, в любой типовой форме предусмотрен пункт «Ответственность сторон», где прописываются последствия несоблюдения условий договора.

Что происходит после развода

Если развод неизбежен, а ипотека ещё не выплачена, при наличии брачного договора чаще всего заключается мировое соглашение между супругами о разделе ипотечного имущества в соответствии с условиями контракта.

Далее развод оформляется официально, и бывшие супруги отправляются в банк, в котором брали ипотеку, с мировым соглашением, свидетельством о расторжении брака и копией договора ипотеки.

В зависимости от банка перечень необходимых документов будет индивидуальным, но чаще всего ещё требуются справки о доходах созаёмщиков за последние полгода.

Затем банк согласовывает с супругами их пожелания по разделу ипотечного кредита: могут быть заключены два отдельных договора ипотеки либо кредит будет переоформлен только на одного человека. На этом этапе банки часто выставляют созаёмщикам условия, которые те не принимают, и раздел ипотечного кредита происходит уже в суде.

Впрочем, судебное разбирательство может начаться и раньше, если в самом начале процедуры бывшие супруги не придут к консенсусу по условиям брачного контракта. На практике судебные разбирательства происходят достаточно часто, но наличие брачного договора при ипотеке всё равно упрощает бракоразводный процесс, давая возможность решить дело миром.

Брачный договор для ипотеки - есть ли смысл заключать

Разделить имущество при разводе легче, когда все условия были учтены в брачном контракте

Как составить брачный договор для ипотеки

По структуре в документ включают такие пункты:

  1. Наименование сторон (полностью Ф. И. О. супругов, их паспортные данные и адреса регистрации).
  2. Сведения о заключении брака (номер свидетельства, дату регистрации).
  3. Реквизиты — название «Брачный договор», дату и место заключения. Номер договора супруги сами не присваивают.
  4. Предмет договора. Важно чётко прописать, к какому именно имуществу относятся положения БД (иначе всё остальное, полученное в браке, будет считаться совместно нажитым). Для ипотеки это только приобретаемая недвижимость, но по случаю можно включить и другие пункты, например, что произойдёт с добрачным имуществом сторон, а также с наследством или подарками. Можно прописать режим распределения иных долгов супругов и расходы на содержание детей.
  5. Условия договора.
  6. Права и обязанности сторон.
  7. Срок действия и условия прекращения договора.
  8. Ответственность в случае нарушения условий.

При составлении текста договора следует избегать размытых неюридических формулировок. Согласно статье 42 Семейного кодекса РФ, брачный контракт не может включать положения о личных неимущественных отношениях супругов.

Кто должен кормить собаку, можно ли ходить на рыбалку с друзьями или флиртовать с коллегами — такие вопросы не могут быть урегулированы брачным договором. В нём нельзя прописывать, с кем после развода останется ребёнок или курьёзные условия о внешности и уходе за собой для супругов. Рекомендуется избегать положений об алиментах — они оформляются отдельным соглашением после развода.

Брачный договор для ипотеки - есть ли смысл заключать

Супругами может быть установлен режим совместной собственности, но нужно проконсультироваться в банке, подойдёт ли он для ипотеки

Брачный договор, согласно статье 42 Семейного кодекса РФ, не должен ущемлять интересы какой-либо стороны.

Грамотно составленный брачный договор должен содержать следующие пункты, касающиеся ипотеки:

  • на чьё имя приобретается жильё;
  • каковы условия ипотеки (сумма кредита, срок погашения, наименование банка);
  • кто вносит первоначальный взнос и каков его размер;
  • кто будет являться собственником жилья после всех выплат;
  • кто вносит ежемесячные платежи и в каком размере;
  • из каких источников вносятся платежи (например, от трудовой деятельности);
  • кто из супругов вносит ежемесячные платежи за коммунальные услуги, ремонт и обустройство жилья;
  • получит ли второй супруг при разводе денежную компенсацию в счёт выплаченных им сумм при погашении кредита и т. д.

В целом заключение брачного договора — достаточно простая процедура. Формулировки, используемые в типовом контракте, должны быть понятны любому человеку, обладающему базовой юридической грамотностью.

Брачный договор для ипотеки - есть ли смысл заключать

Для ипотеки чаше всего требуется договор, устанавливающий режим раздельной собственности

Стоит ли заключать брачный договор для ипотеки, каждая семья решает в соответствии со своими жизненными обстоятельствами.

Законодательством предоставлена возможность заключить брачный контракт в любое удобное время, с ним выше шанс получить ипотечный кредит и учесть нюансы владения имуществом. Если же кто-то захочет обмануть своего партнёра — без договора ему будет проще это сделать.

Брачный контракт — уже давно не акт недоверия, это подтверждение правовой грамотности супругов и осмысленного подхода к семье и совместным приобретениям.

  • Елизавета Майорова
  • Распечатать

Источник: https://ozakone.com/zhilishhnoe-pravo/obshhaya-sobstvennost/brachnyy-dogovor-dlya-ipoteki.html

Брачный договор для ипотеки — есть ли смысл заключать

Купить жилье в ипотеку не так просто, как кажется на первый взгляд. Это серьезное финансовое испытание для всех, кто решается на оформление. Однако важна и юридическая сторона вопроса. Обсудим в статье, зачем нужен брачный договор для ипотеки и где связь межу этим документом и семейным благополучием.

Чаще всего квартира или дом приобретаются семейными людьми, которые, разумеется, не планируют разводиться. Тем не менее, от этого, увы, никто не застрахован, поэтому многие пары, стараясь избежать материальных проблем в случае вероятного развода, заключают брачный договор.

Что такое брачный договор

Брачным договором называется соглашение между мужем и женой или людьми, которые только намерены зарегистрировать свои отношения. Положения договора вступают в законную силу только после регистрации брака в органах ЗАГС. В нем содержатся сведения о договоренностях супругов относительно имущественных и финансовых сторон их совместной жизни.

К примеру, в этом документе прописываются положения о виде права собственности на недвижимость, расходах, получении и выплате кредитов и ипотеки, а также о пополнении и расходовании семейного бюджета. В тексте можно предусмотреть в том числе имущество, которое планируется приобрести в будущем.

Брачный договор составляется в письменной форме и подлежит нотариальному заверению. Если в тексте документа регулируются отношения супругов относительно недвижимости (как в случае с ипотекой), он подлежит государственной регистрации в Росреестре.

Брачный контракт широко распространен в Европе и США. Однако в нашем государстве граждане до сих пор считают этот документ неэтичным. Тем не менее, многие банки при оформлении ипотеки семейным парам не просто рекомендуют, а все чаще требуют заключения брачного договора. В противном случае кредит под залог приобретаемой недвижимости не выдается.

Читайте также:  Договор дарения земельного участка и дома между родственниками – как правильно оформить и избежать конфликтов

Когда нужен брачный договор при ипотеке

Зачем банки требуют оформления брачного договора? Дело в том, что этим документом можно четко и понятно регулировать имущественные и денежные отношения мужа и жены. В случае развода заемщиков банк не рискует столкнуться с просрочкой платежей, так как вопросы выплаты прописываются в договоре заблаговременно.

Брачный договор для ипотеки - есть ли смысл заключать

Итак, брачный договор дает ответы на ряд серьезных материальных вопросов:

  • кто оплатит первоначальный взнос;
  • кто будет выплачивать ежемесячные платежи;
  • кто ответственен за выполнение условий договора;
  • кто будет собственником ипотечного жилья;
  • как заемщики будут делить недвижимость в случае развода.

При отсутствии контракта все эти пункты регулируются законодательно. Однако это не всегда удобно.

К примеру, если по ипотечному кредиту платит только муж, при разводе жена все равно будет претендовать на половину имущества.

Или, наоборот, если квартира приобреталась до регистрации брака и оформлена на жену, муж при разводе останется ни с чем. Брачным договором можно урегулировать эту несправедливость.

Банк также рискует. В случае, если пара разведется, долг по кредиту поделится между ними поровну. Однако не всегда оба супруга одинаково платежеспособны. Есть вероятность, что долг выплачиваться не будет.

Ситуации бывают разными и предугадать, как изменится жизнь через 5-10-15 лет невозможно. Приведем несколько обстоятельств, при которых настоятельно рекомендуется оформление брачного договора.

Неравное материальное положение мужа и жены

Довольно часто случается так, что в семье работает только один из супругов. Он всячески прилагает усилия для приобретения недвижимого имущества, а второй только пользуется приобретенными благами.

По закону, все имущество, приобретенное во время брака по возмездным сделкам, является совместно нажитым. В случае развода оно будет разделено поровну. Однако в брачном договоре можно предусмотреть иной порядок раздела имущества.

Одному из супругов банк отказал в выдаче займа

Совместный кредит выдается в том случае, когда оба человека имеют стабильную работу и доход, а также не были включены в бюро кредитных историй в качестве неблагонадежного заемщика. Имеет значение также и биография потенциального клиента банка.

Чтобы предотвратить возможность отказа в оформлении ипотеки, супруги заключают брачный договор. В его положениях прописываются права и обязанности супругов относительно выплаты полученного займа. В этом случае банк выдаст кредит охотнее.

Сюда же можно отнести ситуацию, когда один из супругов против ипотеки. В этом случае брачный контракт будет подтверждением того, что обязательства по выплате займа будет нести второй супруг.

Нет документов, подтверждающих доход

Полностью «белые» схемы получения заработка встречаются в наше время не так часто. Повсеместно люди получают зарплату «в конверте» или вовсе скрывают свою прибыль, не желая выплачивать налог.

Может случиться так, что один из супругов зарабатывает достаточно для выплаты ипотеки, но подтвердить уровень его дохода не получается, а второй, официально трудоустроенный супруг, зарабатывает недостаточно для выплаты. В этом случае поможет брачный контракт.

Заемщиком становится тот, кто имеет официальный источник дохода. Но так как реальным плательщиком будет другой супруг, это указывается в брачном договоре. Таким образом соглашение выступит гарантом прав платежеспособного супруга и подтверждением возможности выплаты для банка.

Квартира покупается в ипотеку до брака

Если жилье приобретается до официальной регистрации брака, оно становится собственностью того, кто его купил. Когда покупка совершается после получения свидетельства о браке, она становится общей собственностью супругов. При этом не имеет значения, кто конкретно ее приобрел. Так говорит закон.

Брачный договор может предусматривать иной порядок. В нем определяется, кто будет владельцем квартиры, кто будет выплачивать кредит и т.д. В тексте можно указать, что жилье – совместная собственность.

Брачный договор для ипотеки - есть ли смысл заключать

Оплата ипотечного кредита происходит за счет родителей

В стремлении помочь детям родите часто способствуют приобретению ими собственного жилья. Мама и папа вносят первоначальный взнос или помогают с оплатой ежемесячных платежей. Не всегда так поступают родители обеих сторон.

Если только родители мужа или жены вкладываются в приобретение квартиры, целесообразно учесть эту лепту в брачном договоре. Документ помогает установить, кто больше вложил в приобретение жилья. В нем можно распределить размер права собственности каждого супруга в долях. Чьи родители помогали – доля того и больше.

Раздел ипотечного долга при разводе

В соответствии с нормами законодательства, при разводе все долговые обязательства мужа и жены делятся поровну. Это правило действует и в отношении ипотечного кредитования.

Если один из супругов оказывается неплатежеспособным, то второму приходится оплачивать и его часть задолженности. В дальнейшем он сможет обратиться в суд для взыскания компенсации.

Брачный договор может заранее определить, кто будет выплачивать задолженность. При этом необходимо учесть, что если по контракту ипотечная квартира принадлежит мужу и жене согласно долям, то и долг распределится таким же образом (к примеру, жене принадлежит 1/3 жилья, соответственно, и долг она выплачивает в этом же объеме).

Мы привели типичные жизненные обстоятельства, от возникновения которых никто не застрахован. Если у вас остались вопросы или ваша ситуация не описана, обращайтесь за получением консультации.

Как составить брачный договор при ипотеке во время брака

При составлении документа обе стороны сделки должны быть полностью дееспособны. Не допускается оформление соглашения, когда муж или жена находятся в состоянии алкогольного или наркотического опьянения. В противном случае документ будет признан недействительным.

Нельзя включать в текст контракта положения о личных взаимоотношениях мужа и жены, не касающихся материальных или имущественных сторон их жизни. Допустим, запрещено писать в договоре, что мужу нельзя изменять жене. Однако можно указать, что в случае измены провинившаяся сторона теряет право собственности на дачу.

Контракт может иметь определенный срок действия или заключаться на бессрочной основе. По истечению периода действия он может быть продлен.

Целесообразно включить в текст документа отдельный раздел о приобретении недвижимости в кредит. В нем прописываются следующие пункты:

  • определение заемщика и созаемщика по ипотечному кредиту;
  • определение собственника приобретенного жилья и в каких долях;
  • порядок внесения первоначального платежа и его размер;
  • порядок выплаты ипотеки ежемесячно;
  • определение источников дохода, которые будут использоваться для погашения займа;
  • ответственность супруга, который по каким-либо причинам прекратит выполнение обязательств;
  • порядок раздела долга по ипотеке в случае развода;
  • порядок раздела ипотечной квартиры в случае развода;
  • порядок внесения корректировок в договор.

Помимо этого, брачный контакт может содержать данные о недвижимости, банке и условиях займа.

Обычно банки предлагают заемщикам свой вариант брачного договора. Супруги могут использовать эту форму или составить контракт самостоятельно.

При возникновении сложностей воспользуйтесь юридической консультацией. Получить бесплатную правовую помощь можно на нашем сайте. Задайте вопрос эксперту в специальном окне.

Брачный договор для ипотеки – это способ предусмотреть различные жизненные обстоятельства и стратегию поведения при их наступлении. Составить этот документ непросто. Рекомендуем обратиться с этой целью к профессиональным юристам.

Источник: https://estatelegal.ru/nedvizhimost/sdelki-pod-zalog-nedvizhimosti/brachnyj-dogovor-dlya-ipoteki/

Как составить брачный договор о раздельной собственности на ипотечную квартиру

Брачный договор для ипотеки - есть ли смысл заключатьОформление брачного договора для ипотеки позволяет супругам добровольно распределить обязательства по уплате первого взноса и ежемесячных платежей. Кредитные организации приветствуют наличие такого документа, т.к. он делает финансовые отношения максимально прозрачными и помогает определить, кто будет выплачивать долг при разводе.

Что такое брачный договор

Определение брачному договору дается в г. 8 Семейного кодекса РФ:

Статья СК РФПояснение
ст. 40 Брачный договор – это соглашение между двумя людьми, вступившими или планирующими вступить в брак. В нем отражаются все имущественные и финансовые особенности: каким образом делится семейный бюджет, кто выплачивает ипотеку и кредиты, кому и в каких долях достанется имущество при разводе
ст. 41 Соглашение может быть заключено до заключения брака или после. Если оно оформляется до посещения ЗАГСа, то вступает в силу после выдачи Свидетельства о регистрации брака. Обязательно подлежит заверению у нотариуса
ст. 42 В контракте могут быть прописаны вопросы принадлежности как уже имеющегося имущества, так и еще не приобретенного. Соглашение не может содержать положения, ухудшающие правоспособность одного из супругов и противоречащие нормам законодательства
ст. 43 Договор может быть расторгнут в любое время по взаимному согласию обеих сторон, либо одним супругом в судебном порядке при наличии законных оснований

На основании ст. 168 ГК РФ соглашение признается недействительным в суде, если будет установлено, что оно ставит одну сторону в крайне невыгодное положение или нарушает гражданские права.

Таким образом, брачным договором является документ, регулирующий имущественные и финансовые отношения между двумя сторонами – мужем и женой. Следует различать обычное соглашение с контрактом, заключаемым при оформлении ипотеки: в первом случае оно охватывает общие вопросы, а во втором – только вопросы выплаты долга и принадлежности имущества.

Ипотека и брачный договор о раздельном имуществе

Фактически договор как защита от недобросовестного супруга помогает в ряде случаев, которые следует рассмотреть отдельно.

В каких случаях обязательно следует заключать:

Супруги имеют разный доход.

Если один из супругов работает и из своей зарплаты погашает кредит, а второй не трудоустроен и не способствует закрытию долга, после развода имущество в любом случае будет разделено напополам.

Стороне, взявшей общего ребенка на иждивение, выделяется большая доля, даже если ею не были приложены усилия по перечислению платежей. Долговые обязательства также будут разделены напополам.

Например:

Иванков В.М. оформил на себя квартиру в ипотеку, т.к. его супруга не трудоустроена. Его доход в среднем составляет 150 000 руб. в месяц. Есть общий ребенок – дочь. Через 3 года после открытия ипотеки пара решила развестись. Остаток долга на этот момент составлял 1 000 000 руб.

После расторжения брака 1/6 часть недвижимости была оставлена по суду бывшей жене, а оставшаяся – Иванкову В.М. Размер ежемесячных платежей был распределен банком пропорционально долям.

Несмотря на то, что Иванков В.М. практически полностью погасил жилищный заем самостоятельно, суд отдал большую часть жилья его бывшей супруге, т.к. у нее осталась на иждивении несовершеннолетняя дочь.

Если бы был брачный контракт с пунктом, согласно которому жена не сможет претендовать на жилье, купленное за деньги мужа, ей бы досталась наименьшая доля: полностью запрещать пользоваться жилплощадью по закону невозможно, т.к. она воспитывает малолетнего ребенка и не может проживать отдельно с ним, а лишить дочь жилья нельзя.

У одного из супругов плохая кредитная история и он не может быть созаемщиком. В такой ситуации при наличии соглашения банк выдает жилищные займы более охотно, т.к. у него появляются гарантии в возврате средств.

Отказ одной стороны от оформления ипотеки.

Заем на приобретение жилья предполагает большие переплаты, доходящие до нескольких миллионов рублей в зависимости от стоимости недвижимости, поэтому некоторые люди выступают категорически против жилищных кредитов.

Здесь в договоре достаточно прописать, что супруг(а) не согласна на получение займа и является противницей сотрудничества с банком, но, несмотря на это, муж (жена) могут получить кредит, и обязанности по уплате будут полностью лежать на нем.

Читайте также:  Что делать, если соседи курят в подъезде

Оформление ипотеки до регистрации брака.

Контракт актуален, если граждане живут вместе в фактическом браке и собираются приобрести общее жилье, при этом обязательства по уплате долга хотят разделить напополам.

Это связано с тем, что при официальных отношениях в случае развода недвижимость делится напополам, а при отсутствии свидетельства из ЗАГСа имущество достанется только тому, на кого оно оформлено и кто выплачивал кредит.

Главное условие, которым следует руководствоваться при оформлении соглашения – отсутствие противоречий законодательству. Супруги могут разрешать имущественные отношения между собой как угодно, но, если у них есть общие дети, оставить их без жилья не получится – документ с легкостью будет аннулирован в суде.

Что нужно предусмотреть в договоре:

  • Кто именно будет выступать в роли заемщика и созаемщика.
  • Кому перейдет в собственность квартира? Какие доли и в каком размере будут принадлежать каждой из сторон, если недвижимость будет в общем владении?
  • Сможет ли получить супруг компенсацию при разводе, если жилье находится в раздельной собственности, но выплата долга производилась совместными усилиями?
  • На кого возлагается обязанность по уплате первичного взноса?
  • Кто будет перечислять регулярные платежи? Их можно поделить на несколько частей: одна сторона выплачивает тело кредита, а другая – только проценты.
  • Кто и сколько денег будет выделять на внесение ежемесячных платежей? Какие доходы для этого будут учитываться, если, помимо трудоустройства по трудовому договору, супруги получают дополнительные гонорары за разные виды деятельности.
  • Какова ответственность супругов в случае невыполнения одним из них долговых обязательств перед банком при отсутствии уважительных причин?
  • Кому и в каких долях достанется квартира в случае расторжения брака?
  • На каких основаниях могут быть изменены условия брачного соглашения?

Документ можно заключить как до, так и во время оформления ипотеки. В последнем случае рекомендуется указать данные банка, информацию о квартире (адрес, параметры по справке из БТИ, кадастровый номер и т.д.), а также сведения о самом кредите: общий размер долга, сумма переплаты, график и величина ежемесячных платежей.

Обязательства супругов по заключенному договору во время брака или до его регистрации должны выполняться с момента его вступления в законную силу, т.е. после заверения нотариуса.

Цена брачного договора для ипотеки у нотариуса

Согласно ст. 22.1 НК РФ, стоимость заверения соглашения у нотариуса составляет 500 руб., однако могут понадобиться дополнительные нотариальные действия, за которые придется заплатить от 5 000 до 10 000 руб.:

  • Сверка указанных в документе сведений.
  • Проверка контракта на отсутствие законодательных противоречий.
  • Проверка всего имущества, указанного в контракте, а также документов на него.

При наличии вопросов за консультацию может взиматься дополнительная плата, поэтому лучше всего составлять соглашение у квалифицированного документа. Стоимость услуги варьируется от 1 000 до 5 000 руб. Она законом не ограничивается и зависит от региона.

Чем отличается брачный договор по квартире приобретаемой по ипотеке от стандартного?

Чтобы проанализировать отличия, достаточно ознакомиться со сравнительной таблицей:

ОсобенностиИпотечныйСтандартный
Какие вопросы затрагивает Касается только обязательств перед банком и собственности купленной в кредит недвижимости Охватывает все вопросы имущественного и финансового характера
Значение для банка Повышает гарантию своевременных выплат по ипотеке. Увеличивает шансы на одобрение жилищного займа Практически не влияет на решение финансового учреждения для одобрения займа, если в документе нет главы об ипотеке и не указаны его реквизиты
Раздел имущества и долговых обязательств после развода Выплачивать долг может любой супруг Пункт о погашении задолженностей перед банком касаемо конкретной квартире может отсутствовать

Образец брачного договора для ипотеки в Сбербанке и Россельхозбанке

Ни один банк не может обязать заемщиков заключать брачный контракт при оформлении ипотеки, однако наличие данного документа в некоторых случаях повышает вероятность одобрения займа.

В Сбербанке унифицированная форма отсутствует, поэтому супруги могут самостоятельно составить соглашение или обратиться за помощью к юристам. Если документ заключается в момент оформления займа, об этом нужно предупредить кредитора.

В Россельхозбанке есть типовая форма, но ее придерживаться необязательно. Если заемщики решили заключить контракт уже после выдачи ипотеки, они могут сделать это на официальном бланке от финансового учреждения.

Преимущества и недостатки брачного договора при ипотеке

Среди достоинств наиболее значимым для заемщиков является следующее:

  • 100%-ная гарантия добропорядочности сторон.
  • возможность оформления квартиры в раздельную собственность.

Недостаток здесь только один: если в соглашении плательщиком указана лишь одна сторона, то банк будет учитывать ее доходы. Если зарплата у потенциального клиента маленькая (менее 45% от предполагаемой величины ежемесячного платежа), велика вероятность в отклонении заявки на жилищный заем.

Можно ли расторгнуть брачный договор, если квартира в ипотеке?

Расторжение контракта производится по соглашению сторон, либо по инициативе одного из супругов при наличии решения суда. Разрешение от банка требуется, если при прекращении соглашения будет изменен плательщик. В остальных случаях достаточно уведомления об изменениях.

Документ расторгается путем оформления соответствующего соглашения у нотариуса.

Особенности брачного контракта при ипотеке до брака

Если сделка совершается до регистрации брака, в договоре необходимо предусмотреть следующее:

  • Из чьих средств погашается долг и кому достанется квартира при разводе.
  • Кто и в каком размере будет вносить ежемесячные платежи.
  • Кто обязуется перечислить первичный взнос.

Если граждане не собираются жениться, но хотят взять ипотеку, рекомендуется указать, что будет с квартирой в случае расставания.

Важно! Гражданский брак не признается официально ни одной кредитной организацией, поэтому при рассмотрении заявки на ипотеку будет учитываться только доход заявителя.

Особенности брачного договора при ипотеке во время брака

Если соглашение оформляется между супругами, помимо вышеперечисленного в нем необходимо указать, кому достанется имущество, в каких долях оно делится, и кто будет платить по кредиту. Также важны другие условия:

  • Если одна сторона против займа, это обозначается в документе.
  • Если часть платежей выплачивают родители мужа или жены, после развода может быть выделена большая доля.

Особенность погашения ипотеки при разводе

Здесь все зависит от того, был ли составлен контракт. Если да, то выплачивает сторона, на которую были возложены обязательства согласно документу. Если его нет, долг делится пополам при отсутствии объективных причин, позволяющих уменьшить размер выплат одному из супругов.

Теперь о том, можно ли заключить брачный контракт после развода. Законодательством это не предусмотрено, но, если супруги планируют снова пожениться, они могут оформить данный документ.

Особенности брачного договора при ипотеке с материнским капиталом

Материнский капитал – это госпрограмма, позволяющая получить родителям после рождения второго ребенка деньги на улучшение жилищных условий. Сюда входит первоначальный взнос по ипотеке, погашение действующего займа и уплата процентов.

Какие здесь есть нюансы:

  • Даже если по контракту имущество находится в собственности только у мужа и он платит деньги по кредиту, а жена не может претендовать на собственность, это правило распространяется только на долю недвижимости, приобретенную без маткапитала.
  • Детей нельзя оставлять без долей в жилище.

Важно! Особенности использования материнским капиталом регулируются ФЗ №256-ФЗ от 29.12.2006 года, и супруги не имеют права устанавливать их самостоятельно в контракте.

Итоги

Заключение брачного договора по ипотеке дает каждому из супругов дополнительные гарантии, касающиеся особенностей погашения долга и разделения имущества до и в случае развода.

Банки приветствуют наличие данного документа, т.к.

он максимально понятно показывает финансовые отношения в семье, а оформить его можно как в момент рассмотрения заявки на жилищный заем, так и после покупки квартиры.

(Пока оценок нет) Загрузка…

Источник: https://IpotekaKredit.pro/voprosi/brachnyj-dogovor-dlya-ipoteki

Супружество и ипотека: тонкости и детали

Как правило, изменение семейного положения стимулирует людей увеличивать занимаемую площадь, или приобретать новую. Приобретение новой площади — это в восьмидесяти процентах случаев — обращение к ипотеке. В последнее время при заключении браков заключаются брачные договоры, регламентирующие раздел имущества после расторжения брака.

Это — единственный документ, который изменяет имущественное положение супругов. Согласно Семейному Кодексу, все имущество, приобретенное после заключения брака, считается совместно нажитым и делится пополам в случае развода.

Рассчитать сумму платежей Вам поможет калькулятор ипотеки онлайн, а учесть все тонкости между составлением брачного договора и условиями ипотеки – эта статья.

При оформлении ипотечного кредита нужно учитывать его особенности. Так, например в условиях Сбербанка указано, что супруг(а) автоматически становятся созаемщиком. Вне зависимости от возраста и платежеспособности.

Созаемщик, согласно определению — автоматически становится заемщиком, если тот не может в полном объёме выполнить обязательства по срокам и суммам кредита. То есть при отсутствии брачного договора в случае расторжения брака супругу будет положена половина квартиры.

В случае, если в договоре будет прописано иное — квартира будет поделена в соответствии с ним, вне зависимости от вклада каждого из супругов в погашение кредита.

К сожалению, в практике встречаются случаи, когда один из супругов при заключении брачного договора отказывается от квартиры, мотивируя это тем. Что ответственность за выплату ипотеки несет полностью другой супруг.

Даже при обращении в суд, обделенный супруг, вероятнее всего, останется ни с чем. Решение о том, кто станет собственником квартиры и кто будет нести фактические затраты по погашению кредита, принимается между супругами самостоятельно.

Если в силу тех или иных причин будет принято решение о заключении брачного договора, то об этом факте нужно поставить в известность банк. Потому что в ряде случаев супруг все равно станет созаемщиком (как в условиях Сбербанка), но взамен не получит ничего.

Для банка предъявление договора — просто подтверждение решения супругов, и дополнительный параметр для оценки риска невозврата.

Чтобы равномерно распределить и груз ответственности, можно обратиться за помощью к специалистам банка — они могут дать совет по составлению договора или предложить готовый образец. Нотариальное заверение договора — обязательно в любом случае.

Требование банка об обязательном оповещении при изменении условий договора или его расторжении вполне обоснованно.

Поскольку квартира, находящаяся в залоге (поскольку применяется ипотечное кредитование) является одновременно предметом совместной собственности, то интерес банка к предмету залога очевиден.

Все те обстоятельства, которые изменяют степень риска невозврата заемных средств — напрямую касаются кредитора.

Банк также заинтересован в заключении брачного договора при предоставлении ипотечного кредита. При его отсутствии половина квартиры будет принадлежать второму супругу, а банк получит малоликвидный актив в виде доли недвижимого имущества.

Реализовать или представить следующему заемщику половину квартиры — практически нереально. Кроме того, возможны долгие споры в суде о том, кому из супругов принадлежит большая часть заемного жилья, и в каких долях. Это нарушит сроки выплат, и повысит риск невозврата, что невыгодно кредитору.

К тому же в случае потери созаемщика сумма залога упадет, а возможность выплаты кредита оставшимся супругом — снизится.

Источник: https://findept.ru/ipoteka/articles/supruzhestvo-i-ipoteka-tonkosti-i-detali/

Ссылка на основную публикацию